• 比财集团到账服务,满足你追求便捷、安全稳健的理财需求

    比财集团到账服务,满足你追求便捷、安全稳健的理财需求.

    作为一家开放银行财富科技公司,比财平台聚合了丰富的银行资产,用户可以通过智能榜单、行情指南等比价选择手段,对上百家银行、超过千款银行存款和理财产品进行的对比、选择。

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  • 比财APP平台银行直签

    比财APP平台银行直签.

    比财集团银行签约已超过100家,还连接了理财子公司丰富产品池;用户可通过开放平台直连银行一站式完成交易;在用户持有两家及以上的银行存款或理财产品时,提供统一的跨行财富管理。

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  • 比财网重点关注不到账用户安全保障

    比财网重点关注不到账用户安全保障.

    比财平台提供的安全保障有:产品安全(100%银行理财);资金安全(交易资金直达银行);系统安全(部署在阿里云提供高等级防护,服务器端采用了数据防泄漏、数据防篡改、传输数据防护三重安全云加固)。

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欢迎 来到比财集团!

银行理财 比财直达

比财作为一家开放银行下的财富科技公司,目前已经签约合作上百家银行,平台聚合了各大银行的理财产品,通过行情指南,协助用户筛选更优质的理财产品,并通过API直连银行一站式完成交易。同时,基于大数据和人工智能,将合适的产品推荐给用户,使用户的理财效率大大提升。

比财数据科技是一家开放银行财富科技公司,在2016年创造了银行产品比价的产品形态和生态,目前已成为国内银行财富管理第三方推荐引擎。比财数据科技集团旗下的公司包括:北京比财数据科技有限公司、北京新智互连云技术有限公司和比财数据科技(香港)有限公司、比财融联科技(厦门)有限公司、比财智联(广东)科技有限公司等。自有平台主要包含比财开放银行云、新智互连云,前端包括比财APP、拼财APP/拼财小程序以及亚财APP。

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我们 服务理念

品牌塑造

银行理财第三方推荐引擎,随着比财集团的资产端大类(存款+代销(基金)+理财子+跨境理财通)不断地扩充,比价的内涵还会不断升级,智能投顾就可能是未来一种更高级比价形式,这项课题我们也正在预研中,希望早2021年可以面向用户推出。

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理念提升

拼团产品可以有很多类型的演化,比如拼团的产品类型可以增加新的产品配型,综合收益产品和比财组合产品;再比如,拼团的形式除了人数拼团和金额拼团,未来可以增加理财师的角色,形成社交化的裂变模式;在这样不断的演化过程中,比财平台实现了社交化获客和社交化理财。

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商务合作

过去四年中,比财集团一直在用户如何增长?如何留存?如何复购?等问题上一直有激烈的辩论和争吵,那么如何才能突破比财APP的用户增长的瓶颈,实现跨越式的、持续地结构化用户增长呢?那就不得不提到比财品台的核心价值,比价和拼团!

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我们 合作伙伴

比财生态保障用户两端,杜绝提现不到账

2021-02-05 10:12

比财生态(Bicai Ecosystem比财集团建立的智能化、开放性生态体系,它以比财平台为枢纽,不仅连接包括流量、社交型的自营用户(B2C)、还连接包括场景型的合作方用户(B2B2C)。从而实现了比财集团在资产端对银行大类资产、用户端对流量和场景(同业+异业)的全覆盖

比财生态的目标是:首先,建立一个开放银行下财富管理的数字化基础设施;其次,降低生态各方重复建设的成本,通过开放平台(PasS+API)和合作共赢的交易模式实现多方共赢;最后,满足理财用户随时、随地零接触享受普惠理财服务的需求

 

零接触银行财富管理通俗地讲就是用非接触的方式,把银行的财富大类产品(多品类,上万种,超百万亿)和普通理财用户(超几亿)的需求匹配起来。零接触的方式就是财富科技,基本功能可以归纳为八个字:连接、匹配、交易和合规。首先你需要建立连接,通过金融科技的手段把供需两方连接起来,让用户可以一目了然地了解理财产品,这就像是修路;第二,匹配,把繁多、复杂的银行理财产品与用户的个性化需求匹配起来;第三,实现便捷的纯线上交易;最后,达到监管机构的合规要求。

 

由上所述,无论如何都要从第一步“连接”开始。那么问题来了,(1)如何连接上万种的银行理财产品?(2)如何连接上亿的理财用户?

 

2018427日银保监会发布的资管新规和2020213日央行发布的《商业银行接口规范》可以说是财富科技公司连接银行和理财子公司最重要的两个法规。它清楚地定义了商业银行实施开放银行体系时,商业银行和金融科技公司的定位、作用和界限划分,这是非常重要的合规要求(我一直相信,金融的实质是合规)。

 

如何连接银行和理财子?

 

我们用了一个很轻的词连接”,其实连接银行和理财子是一个很重的活。为什么?还是我说的那两个字:合规。那么为什么要合规?因为合规的根本目的是要防范系统性金融风险。

 

广义的银行理财产品包括:银行存款、银行理财(含理财子)、银行代销理财产品等,对银行来说就是融资手段,银行存款是间接融资,而银行理财和代销是直接融资。听起来好像说反了,其实从银行角度没有,用户的存款银行要支付利息,对它们来说是一笔负债(向用户借的钱);然后他们通过贷款的方式收取借款方的利息,对银行来说是投资)。贷款利息和存款利息之间的差异就是息差,银行从而获得投资收益。这样我们一下子就明白了,银行存款业务和理财业务,会影响到银行的负债端成本和流动性,从而造成潜在的系统性金融风险。

 

因此,银行对合作伙伴的要求非常高:

- 资质:银行业的业务经验和IT实力

- 能力:具有获取客户和负债的运营能力

- 流动性:对银行负债端流动性的影响

- 信息安全:符合监管机构的相关规章

- 系统的稳定性:满足用户的方便、快捷和稳定

- 更多(不一一赘述)

 

然而,用户的理财需求是个性化的,财富科技平台需要多样化的产品来满足用户的不同理财需求。因此,只能连接几家银行的几个产品平台显然是无法满足亿计用户要求的(除非你只把银行理财产品作为一种补充)。我们认为,多快好省”的财富科举平台连接银行端的准则,首先,连接的银行数量和产品的类型要,地域覆盖要广;其次,对接的速度要;第三,用户体验和系统稳定性要;最后,能够给银行钱、省事。

 

这是一个复杂并耗时的遴选过程。首先,银行不可能选择很多家,因为修很多条路的成本会很高了,投入/产出不划算;其次,也不可能只选择一家,负债端的流动性风险太过集中;最后,方案需要通过内部合规部门审核和监管机构的备案。所以,稳定的头部合作伙伴会是越来越多银行的合作首选,因为他们在各方面已经被验证过了,也就是所谓的“剩者为王”。

 

如何连接理财用户?

 

这是一个比较复杂的问题?也是过去被客户和投资人问道最多、也是争论最多的问题。但是如果我们刨根问底,深究第一性原理,无外乎:

 

- 自己获取新客:你通过一种特殊的长期价值,让用户下载并使用你的服务(可以是app,小程序或者其它),对于我们来说这个长期价值就是“比价”;

- 连接老客:用户已经在使用某些场景,你通过理财产品的输出连接并转化他,我们把它叫做存量用户转化。比如,京东金融把京东商城的客户转化为它的客户。

 

手段是什么?无外乎也是三个

 

- 买流量(获取新客):成本受市场因素影响最大,也是最高的;

- 社交裂变(老带新):成本和裂变速度相关,但是可自行控制;

- 建设场景(存量客户转化):成本依赖交易规则,用户的粘性依赖于产品;

 

通常开始阶段,你必须通过买流量来获取新客;当用户超过一定数量(比如上千万),就可以开始通过社交裂变的方式来老带新;最后,当你有开放平台输出能力时,可以开始建设场景。

 

最初阶段,买流量的比例几乎接近你获客成本的100%(还有少部分自然流量);然后是80%流量,20%社交裂变;最后是20%流量,50%裂变,30%场景。当买流量比例降到最低,自有获客(裂变+场景)比例超过50%时,一个生态在用户端体系基本宣告初步建成。

 

过去四年,我们的体会是这需要建立和培养不同能力的团队。流量是依靠广告投放和流量资源对接的能力,你可以在市场上找到优秀人才;裂变是产品创新和设计的能力(我一直说裂变是不是一种营销活动,而是一个产品,就像拼多多一样),需要自己培养;场景是IT基础设施和运营能力,是一个需要综合能力的团队,非常消耗时间。

 

如何智能匹配?

 

这方面的论述我在前面讲的比较多,本文就不再重复。可以参见卅西直言《智能匹配matching,一个关于HI+AI的话题

 

如果你做到了以上三点,一个银行理财的数字化生态系统算是初步建立起来了。但是,这仅仅是开始,而不是终点。前几天读一本书X创新:企业逆境重生》,作者提出:X创新的架构是“沉浸、整合、扩张和适应”(如果大家感兴趣,我们以后可以但是聊聊这个话题),非常值得大家学习。

 

一个生态系统的建设就是一个典型的X创新的过程,如果成功,企业重生;如果失败,企业灭亡。但是我想说的,我们需要让自己的企业X创新有框架、有体系、有文化,我们正在这条道路上不断地探索、前进。

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